一臺(tái)好的POS機(jī)無(wú)非就是兩個(gè)前提，一是資金安全，二是商戶優(yōu)質(zhì)，無(wú)虛假商戶，無(wú)虛假交易，最終能讓信用卡的額度得到提升。

先看資金安全這個(gè)問(wèn)題，POS機(jī)的上級(jí)機(jī)構(gòu)是誰(shuí)呢？

要知道，想從事支付行業(yè)，必須得去辦理支付牌照，而這個(gè)支付牌照的下發(fā)，審核是由中國(guó)人民銀行審批和辦理的。而且就算有了支付牌照，你公司所發(fā)行的POS機(jī)也必須要經(jīng)過(guò)中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證，沒(méi)有安全問(wèn)題之后才可以上市發(fā)行給用戶使用。

先說(shuō)支付牌照，目前在中國(guó)人民銀行官網(wǎng)——服務(wù)互動(dòng)——政務(wù)公開(kāi)——法定主動(dòng)公開(kāi)內(nèi)容——行政執(zhí)法信息——行政審批公示中找到所有的已獲許可機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu)。

目前，共計(jì)有233家（截至到2021年1月7日），如果你想要辦理的POS機(jī)的支付牌照在這些里面，就證明你的機(jī)器是正規(guī)的一清機(jī)。其刷卡資金是百分百能到賬的。

當(dāng)然了，我們還需要打開(kāi)這個(gè)支付機(jī)構(gòu)，看一下其公司所能覆蓋的范圍。因?yàn)橛幸恍┲Ц豆局幌抻谀骋皇』蛘吣硯讉€(gè)省份而已。比如你在上海，而你辦了一臺(tái)只能在北京收單的支付公司的POS機(jī)。那么你的刷卡商戶只能全是北京的，因?yàn)樗谏虾](méi)有收單的權(quán)限。

如下圖所示，是支付寶的業(yè)務(wù)覆蓋范圍，顯示為全國(guó)。

說(shuō)完了支付牌照，我們還得看一下機(jī)器的設(shè)備制造是否符合中國(guó)銀聯(lián)的要求。一般的機(jī)器背后都有一個(gè)設(shè)備型號(hào)。我們可以去中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證門戶官網(wǎng)進(jìn)行查詢其是否符合銀銀準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)。

只有經(jīng)過(guò)認(rèn)證的產(chǎn)品才是達(dá)到了CFTC（全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)）的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》的要求。比如我們常說(shuō)的拆機(jī)自毀，信息安全等等。

好了，上面說(shuō)的全是POS機(jī)的資金安全，設(shè)備安全的檢查方法。

那么，是不是說(shuō)這個(gè)機(jī)器有了支付牌照，并且機(jī)器也經(jīng)過(guò)了中國(guó)銀的認(rèn)證和檢測(cè)，就可以隨便用了。

答案是否定的。接下來(lái)我們說(shuō)刷卡商戶優(yōu)質(zhì)，不跳碼不套碼的問(wèn)題。

先說(shuō)一下，什么叫跳碼吧。

跳碼最簡(jiǎn)單的就是指，正常的刷卡應(yīng)該刷到標(biāo)準(zhǔn)類的商戶，比如服裝，百貨，娛樂(lè)，餐飲，住宿等等。結(jié)果呢，刷完之后發(fā)現(xiàn)商戶變成了超市，加油站，甚至是醫(yī)院，學(xué)校，慈善等等優(yōu)惠類和公益類商戶。這就是所謂的跳碼。

再說(shuō)一下套碼。

套碼比跳碼要隱藏的深一些，也更為復(fù)雜一些。先說(shuō)一下套商戶名稱吧。

比如下圖為云閃付的刷卡記錄，商戶名稱叫永清縣金燕子服裝有限公司

但是呢，你刷出來(lái)的卻可能是

石家莊金燕子服裝有限公司（不是同一個(gè)公司，錯(cuò)誤）

永清金燕子服裝有限公司（少字，錯(cuò)誤）

永清縣小金燕子服裝有限公司（多一個(gè)字，錯(cuò)誤）

永清縣金燕子餐飲有限公司（不是同一家公司，錯(cuò)誤）

商戶名稱的查詢，我們可以用“天眼查”“企查查”“中國(guó)工商信息網(wǎng)”“啟信寶”等等軟件或者平臺(tái)去核實(shí)。商戶名稱就是商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名稱，是容不得半點(diǎn)虛假的。

再說(shuō)說(shuō)商戶編號(hào)套碼的表現(xiàn)，如上圖所示，商戶編號(hào)為831146356510021

一般同一臺(tái)機(jī)器刷出來(lái)的商戶編號(hào)，前三位是一樣的，也有少數(shù)的支付公司不一樣。有兩個(gè)或者3個(gè)代碼。我們拿上圖的刷卡記錄來(lái)解釋一下。

831為收單機(jī)構(gòu)，我們不用管，后四位為1146是地區(qū)代碼，3565為行業(yè)代碼，0021為商戶的順序號(hào)，你可以理解為這是商戶的第幾筆交易。

而套碼機(jī)有可以把1146給你改成4123或者加個(gè)字母A146等等?？傊詈蟛樵兂鰜?lái)的地區(qū)肯定和商戶的注冊(cè)地區(qū)不一樣，甚至是未知，這種情況下就是明顯的套地區(qū)碼。

行業(yè)代碼一般套的比較少，一般跳碼都是直接刷出來(lái)加油站或者超市的代碼了。套不套已經(jīng)沒(méi)有意義了，反正已經(jīng)跳碼了。

而最后的商戶順序號(hào)，很多人不以為然，認(rèn)為無(wú)所謂，但是一些支付公司就是抓住了用戶的這個(gè)心理，把最后四位數(shù)字，變成了字母，比如002I，甚至是ADGF等等。

上面就是簡(jiǎn)單的對(duì)POS機(jī)跳碼以及套碼的一些個(gè)人理解。當(dāng)然了，除此之外，在云閃付的交易記錄截圖上，我們還可以看到有一個(gè)叫“終端編號(hào)”的數(shù)字。這個(gè)大家可以理解為是POS機(jī)的編號(hào)。正常真實(shí)消費(fèi)情況下，你去A店消費(fèi)，用的肯定是A店的POS機(jī)。它有一個(gè)獨(dú)立的終端編號(hào)，而到了B店肯定就變成了另外一個(gè)POS機(jī)了,對(duì)不對(duì)，每一個(gè)商戶的終端編號(hào)都應(yīng)該不一樣才對(duì)。

但是有一些POS機(jī)，因?yàn)榧夹g(shù)原因，或者是支付公司投入的成本原因。很有可以其編號(hào)是一直不變的，比如全是00000001，這種情況下，信用卡的使用者是很容易被銀行進(jìn)行風(fēng)控的。

而支付公司絞盡腦汁的進(jìn)行套碼和跳碼無(wú)非就是想在和銀行最后結(jié)算時(shí)動(dòng)手腳。

正常情況下，標(biāo)準(zhǔn)類的費(fèi)率是0.6

優(yōu)惠類是0.38，而公益類則是0

比如你的機(jī)器費(fèi)率是0.55，支付公司通過(guò)跳碼或者套碼，最終只付出了0.38的商戶成本。剩下的錢都到了支付公司的口袋里去了。你感覺(jué)你是撿到便宜了，實(shí)際上你的錢沒(méi)有少花，銀行做為信用卡的發(fā)行者和管理者，也是沒(méi)有賺到錢。長(zhǎng)期下去，銀行勢(shì)必會(huì)把你的信用卡拿過(guò)來(lái)，放給那些能為銀行帶來(lái)收益的用戶身上。因?yàn)殂y行的信用卡總授信額度也有上限。這就是所謂的封卡或者降額。

最后總結(jié)一下，在保證是一清機(jī)有支付牌照，機(jī)器得到了中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)證的情況下，不跳碼也不套碼。并且費(fèi)率不是很高的機(jī)器才是最合適的機(jī)器。

以上觀點(diǎn)僅為個(gè)人觀點(diǎn)，如果大家有其他看法，歡迎一起討論。