隨著廣發(fā)信用卡的發(fā)行量逐漸增多，銀行對(duì)于信用卡審批以及所謂的“壞賬”的管理也更加嚴(yán)格。近日，由于銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，不少持卡人信用卡額度被調(diào)整，但對(duì)于銀行的風(fēng)控手段，卻引起總多持卡人的不滿(mǎn)。

為何銀行風(fēng)控趨嚴(yán)

進(jìn)入2020年以來(lái)，銀行風(fēng)控是越來(lái)越嚴(yán)了，最近幾乎每個(gè)月都有聽(tīng)到卡友被封卡、降額的消息，讓不少人用卡不得不用得越小心翼翼。但為什么近期銀行風(fēng)控越來(lái)越嚴(yán)？其原因主要有已下三點(diǎn)。

一、逾期的人數(shù)增多。據(jù)央行6月9日最新發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示：“截止第一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額高達(dá)918.75億元，相較2019年末大幅增加23.7%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%?！毙庞每ㄒ坏┯馄冢蜁?huì)被銀行列入灰名單，成為銀行重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。而在疫情影響之下，很多人暫時(shí)失去了收入來(lái)源，無(wú)法償還信用卡，導(dǎo)致大批逾期的人出現(xiàn)，嚴(yán)重影響了銀行的貸后數(shù)據(jù)，為此銀行收緊了風(fēng)控，對(duì)還款能力不強(qiáng)的人就會(huì)采取封卡、降額的措施。

二、多人違規(guī)用卡。疫情期間，很多店鋪都無(wú)法正常營(yíng)業(yè)，可還是有不少人用信用卡刷POS機(jī)套現(xiàn)，尤其是經(jīng)常大額刷卡，單筆金額達(dá)3000元以上的，很容易被銀行風(fēng)控，再加上有的刷卡金額和商戶(hù)類(lèi)型不匹配，更加容易成為銀行風(fēng)控對(duì)象。

三、二代征信上線(xiàn)。2020年最大的事情就是征信更新?lián)Q代了，第二代征信系統(tǒng)于2020年1月19日上線(xiàn)查詢(xún)功能，很多銀行都會(huì)通過(guò)新版征信進(jìn)行貸后管理，了解下持卡人最近的信用、借貸記錄。如果發(fā)現(xiàn)本行或它行有多次逾期，也是會(huì)將持卡人加入灰名單的。如果沒(méi)有逾期，但新增了信用卡記錄，或者是貸款記錄，導(dǎo)致個(gè)人負(fù)債率超過(guò)收入的50%以上，會(huì)質(zhì)疑持卡人還款能力不足，同樣會(huì)進(jìn)行風(fēng)控。

“降額”是銀行防控信用卡業(yè)務(wù)的重要手段

沒(méi)有銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)無(wú)故降額，畢竟銀行還需要靠客戶(hù)盈利，不過(guò)，作為常態(tài)化的風(fēng)控舉措之一，銀行會(huì)定期對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行額度調(diào)整。除了額度調(diào)整之外，銀行也實(shí)施了更為審慎的新客戶(hù)準(zhǔn)入策略和提升催收效能。

廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣發(fā)信用卡中心在新發(fā)卡階段，嚴(yán)控高風(fēng)險(xiǎn)客群準(zhǔn)入，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)客群發(fā)卡，不斷調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在貸中管理方面，針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)及套現(xiàn)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)攔截與管控，及時(shí)收緊風(fēng)險(xiǎn)敞口。在貸后管理方面，開(kāi)展機(jī)器人自動(dòng)化催收，提升催收效能，有效壓降新入不良，同時(shí)探索多樣還款方案，協(xié)助還款困難的高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)重組債務(wù)，提供更多的分期方案，以延緩客戶(hù)還款壓力。

招行信用卡中心表示，該行信用卡額度管理是伴隨用卡的全生命周期實(shí)時(shí)調(diào)整的，屬于動(dòng)態(tài)過(guò)程，并非一成不變。作為常態(tài)風(fēng)控措施之一，會(huì)定期對(duì)綜合評(píng)分下降、用卡行為偏離等存在異常情況的客戶(hù)做額度調(diào)整。

浦發(fā)銀行信用卡中心也表示，基于審慎經(jīng)營(yíng)的管理目標(biāo)，定期會(huì)對(duì)持卡客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行識(shí)別，并開(kāi)展動(dòng)態(tài)額度調(diào)整。

廣發(fā)信用卡提醒：銀行風(fēng)控嚴(yán)，信用卡額度被調(diào)整，并不是沒(méi)有原因的，如果大家不想被風(fēng)控，最好是合理規(guī)范使用信用卡，并降低負(fù)債率，按時(shí)還款。