如果你覺得你的POS機(jī)費(fèi)率有點(diǎn)高了，隨時(shí)都可以聯(lián)系我，給你更換機(jī)器，2020做我的客戶，我寵你！”

近一段時(shí)間以來，多個(gè)POS機(jī)代理在朋友圈中開始頻頻發(fā)布類似的“切機(jī)”宣傳文案。

其實(shí)，在POS機(jī)推廣圈子中，切機(jī)并不少見。

隨著POS機(jī)覆蓋面不斷擴(kuò)大，市場也開始趨于飽和，二次開發(fā)別人的客戶，成為POS機(jī)代理們獲客的選擇。

據(jù)了解，此次切機(jī)潮的到來，或與多家支付公司上調(diào)POS費(fèi)率有關(guān)。

在實(shí)際的利益面前，代理們開始無視監(jiān)管和規(guī)則。

POS機(jī)費(fèi)率上調(diào)或成趨勢(shì)

從今年五月份開始，多家支付公司便開始相繼上調(diào)POS費(fèi)率。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前市場上有接近30種POS機(jī)調(diào)整費(fèi)率，漲幅在萬二到萬七之間。

其中，瑞銀信瑞付大POS機(jī)費(fèi)率漲幅最大，達(dá)到萬七。

“漲肯定是要漲的，不然支付公司要死。”有POS機(jī)資深用戶感嘆道。

實(shí)際上，POS機(jī)費(fèi)率調(diào)整的事件時(shí)有發(fā)生。

“支付市場的價(jià)格相對(duì)市場化，上升下調(diào)都屬于正?，F(xiàn)象。”支付行業(yè)從業(yè)者葉偉告訴消金社。

相對(duì)于銀行，POS業(yè)務(wù)可以稱得上是支付公司的核心業(yè)務(wù)。尤其是雙寡頭的形成，更是進(jìn)一步擠壓了市場上其他支付公司的生存空間。

也是因?yàn)槿绱?，早些年支付公司在推廣POS機(jī)時(shí)競爭異常激烈，打價(jià)格戰(zhàn)更是成為常態(tài)。

在覆蓋市場階段，為了維持價(jià)格優(yōu)勢(shì)，支付公司普遍會(huì)提供一些補(bǔ)貼政策。

而現(xiàn)在，這種模式難以為繼。

第一，雙寡頭存在。

消金社了解到，目前有牌照的支付機(jī)構(gòu)，整體分為三個(gè)梯隊(duì)：

第一梯隊(duì)是支付寶和財(cái)付通；

第二梯隊(duì)是拉卡拉、易寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、連連支付、平安付、百度錢包、京東支付和快錢支付；

第三梯隊(duì)是剩余的200多家。

現(xiàn)實(shí)情況是，支付行業(yè)中有90%的業(yè)務(wù)都讓支付寶和財(cái)付通給覆蓋了，第三梯隊(duì)的支付機(jī)構(gòu)基本處于無業(yè)務(wù)狀態(tài)。

P2P落幕、現(xiàn)金貸被整頓，更是讓支付行業(yè)雪上加霜。

第二，政策趨嚴(yán)。

在斷直連、備付金交存的背景下，支付公司利潤空間被進(jìn)一步壓縮，還面臨著較大的轉(zhuǎn)型壓力。

“如何加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)性，符合監(jiān)管反洗錢要求，也是要渡過的一道門檻?！敝Ц缎袠I(yè)從業(yè)者梁宇表示。

據(jù)支付百科統(tǒng)計(jì)，今年僅僅過半，第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單金額已經(jīng)超過2.6億，而過去兩年全年的罰單金額只有1.7億和1.6億。

“今年第三方支付行業(yè)的罰單較多，證明國家對(duì)金融管制，以及對(duì)第三方支付整治的決心?！绷河钆袛?。

第三，疫情沖擊。

隨著疫情的到來，支付行業(yè)受到較大的沖擊。

“支付本身是跟居民消費(fèi)高度相關(guān)的行業(yè)，居民消費(fèi)意愿下降的話，支付機(jī)構(gòu)的營收就會(huì)下降?！比~偉說。

但他認(rèn)為，疫情的影響是暫時(shí)的。

拉卡拉2020年一季度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入同比下降19.57%，緣由突發(fā)的新冠疫情對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)造成一定程度的負(fù)面影響，公司支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入有所下降。

種種因素的堆砌，也就意味著支付公司想要活下來，就不得不考慮盈利問題。

梁宇認(rèn)為，中國支付行業(yè)目前已經(jīng)步入成熟期，C端領(lǐng)域競爭格局比較穩(wěn)定，B端行業(yè)以及一些藍(lán)海領(lǐng)域，競爭比較激烈。

“跨境支付、SaaS服務(wù)、定制化服務(wù)?！绷河钆e例道，拉卡拉上一年年報(bào)顯示，公司SaaS服務(wù)增速明顯，讓更多第三方支付機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)這一市場。

而調(diào)整POS機(jī)費(fèi)率，也是支付機(jī)構(gòu)維持盈利能力的關(guān)鍵措施。

此外，不容忽視的是，造成目前市場上POS機(jī)費(fèi)率混亂，其實(shí)與POS機(jī)推廣模式有關(guān)。

代理模式，靠“差價(jià)”賺錢

“沒有能力去發(fā)展商戶。”上述POS機(jī)資深用戶告訴消金社，很多支付公司需要代理商來開發(fā)和維護(hù)用戶。

而事實(shí)上，代理之間也有明確的層級(jí)制度，層層分潤，依靠費(fèi)率“差價(jià)”賺錢。

“以前做POS機(jī)都是月結(jié)的?！遍_店寶POS機(jī)代理老胡透露，“縣代要等市代，市代要等省代，省代要等總代?！?/span>

也是因?yàn)槿绱?，在以前的結(jié)算模式中，很容易出現(xiàn)延遲結(jié)算的現(xiàn)象，甚至還會(huì)出現(xiàn)上級(jí)代理掐斷分潤的情況。

老胡介紹道，自己代理的POS機(jī)是總部直接結(jié)算，不僅能做到分潤日結(jié)，而且就算以后不做代理了，已經(jīng)安裝機(jī)器的分潤也會(huì)發(fā)放。

而代理們能拿到的這些手續(xù)費(fèi)，其實(shí)就是刷卡費(fèi)率的差價(jià)。

“比如我給代理的結(jié)算費(fèi)率是51，他可以給一般客戶60，這樣就能做到分潤萬九?！崩虾f。

也就是說，客戶一個(gè)月刷1萬，代理們就能賺到9元。

除了推廣POS機(jī)外，代理們也可以通過發(fā)展下級(jí)代理來賺錢。

老胡舉例解釋，比如你的結(jié)算費(fèi)率是51，你可以給后面的代理開52，“這樣用戶刷1萬，他賺8塊，你就能賺到1塊。”

在這種模式下，不管發(fā)展到幾級(jí)，代理們都能分到差額的手續(xù)費(fèi)。

但想要成為POS機(jī)代理，需要先購買機(jī)器。

“38元一臺(tái)，但每臺(tái)能賺60元?！崩虾?jì)算說，用戶首刷3000元激活可以返38，第二個(gè)月和第三個(gè)月分別刷滿3000元，每個(gè)月都返20元，三個(gè)月內(nèi)刷滿1萬元，還能返20元。

但有獎(jiǎng)也有罰，如果機(jī)器安裝后，用戶未在三個(gè)月內(nèi)刷滿1萬元，代理將面臨99元的罰款。此外，機(jī)器丟失也會(huì)罰款99元。

“以前有的POS機(jī)要收用戶押金，比如有的裝一臺(tái)就能賺298元?！崩虾袊@道，現(xiàn)在很多POS機(jī)不要押金，所以用戶不會(huì)選擇有押金的POS機(jī)。

老胡原本是做貸款中介的，后來才轉(zhuǎn)型做POS機(jī)代理。事實(shí)上，貸款中介轉(zhuǎn)型或兼職做POS機(jī)代理似乎成為一種趨勢(shì)。

“前幾年宜人貸、錢站都是五萬、八萬的額度?！被叵肫鹱鲑J款中介輝煌的時(shí)候，老胡有點(diǎn)落寞。

曾經(jīng)也有銀行找老胡做POS機(jī)代理，但他因?yàn)榍撇簧螾OS機(jī)的分潤比例拒絕了，現(xiàn)在的他卻后悔沒有早點(diǎn)入場。

“現(xiàn)在做貸款中介有時(shí)候一周都開不了張，但是做POS機(jī)代理的每天都有入賬。”老胡感嘆道。

事實(shí)上，除了分潤比例外，對(duì)于代理們來說，推廣能力也是決定他們收入的關(guān)鍵。

老胡將POS機(jī)代理的工作比作高速收費(fèi)站，“一輛車一年能走幾次，只有車足夠多才能賺錢?！?/span>

消金社觀察到，在地?cái)偨?jīng)濟(jì)火熱時(shí)期，拉卡拉的代理們就曾在成都地鐵站口擺攤，銷售機(jī)器。

“擺地?cái)偤苷?，也是一種引流方式?！崩虾f。

但隨著POS機(jī)市場趨于飽和，獲客難度加大，代理們開始通過切機(jī)的方式獲客，也就是二次開發(fā)別人的客戶。

支付公司集中上調(diào)費(fèi)率，更是給代理們提供切機(jī)空間。

再現(xiàn)切機(jī)潮，或存合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

最近一段時(shí)間以來，多個(gè)POS機(jī)代理的朋友圈中，都開始發(fā)布“切機(jī)”文案。

有用戶向自媒體反映，自己每天都能接到十余個(gè)切機(jī)電話。

針對(duì)切機(jī)亂象，拉卡拉、通聯(lián)支付、隨行付、付臨門等多家支付公司都陸續(xù)發(fā)布了相關(guān)聲明。

以拉卡拉為例，其在聲明中提到，市場上出現(xiàn)不法分子冒用拉卡拉名義，以費(fèi)率調(diào)整、產(chǎn)品升級(jí)和優(yōu)惠活動(dòng)推廣為由違規(guī)推銷POS器具。

拉卡拉聲明，其從未通過短信或電話等形式進(jìn)行終端更換活動(dòng)。

綜合代理們朋友圈推廣文案，費(fèi)率高、跳碼厲害、刷卡沒積分等都是切機(jī)時(shí)的常用話術(shù)。

在切機(jī)的過程中，代理們通常會(huì)采用電銷、網(wǎng)銷等方式推廣。

事實(shí)上，央行曾發(fā)文明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。

除了涉嫌違規(guī)之外，POS機(jī)電銷的背后還涉嫌侵犯公民個(gè)人信息。

5月7日，江蘇南通、如東兩地公安破獲一起特大“暗網(wǎng)”侵犯公民個(gè)人信息案。

據(jù)報(bào)道，費(fèi)某在昆山經(jīng)營一家代理各支付公司POS機(jī)刷卡業(yè)務(wù)的公司，其從一位犯罪嫌疑人處購得350萬條POS機(jī)刷卡消費(fèi)數(shù)據(jù)，并分發(fā)給業(yè)務(wù)員進(jìn)行有針對(duì)性地電話推銷。

南通市公安局網(wǎng)安支隊(duì)支隊(duì)長張建表示，買家龐大的需求，一定程度刺激了這一網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的發(fā)展，“這就很容易成為其他網(wǎng)絡(luò)犯罪的‘幫兇’?！?/span>

消金社發(fā)現(xiàn)，從去年85號(hào)文發(fā)布以來，多家支付公司發(fā)文禁止網(wǎng)銷、電銷POS機(jī)。各大POS機(jī)代理，也在朋友圈發(fā)起抵制電銷、網(wǎng)銷的活動(dòng)。

“電銷的機(jī)器很多都是詐騙。”老胡告訴消金社，除了政策風(fēng)險(xiǎn)外，電銷機(jī)器在安全性方面也沒有保障。

四川警方曾通報(bào)稱，有犯罪團(tuán)伙通過通過打電話或添加微信的方式推廣POS機(jī)，并將機(jī)器郵寄至用戶手中，最終利用POS機(jī)誘騙金額高達(dá)500萬。

POS機(jī)推廣圈里流行一句話：你看中的是低費(fèi)率，人家要的是你的全部資金。

其實(shí)，市場上一些宣稱0費(fèi)率的機(jī)器，其實(shí)都有套路。

“就是靠刷卡手續(xù)費(fèi)賺錢的，怎么可能0費(fèi)率？”老胡說。

他以自己代理的POS機(jī)舉例，之所以宣稱是0費(fèi)率，是因?yàn)閷⑺⒖ǖ氖掷m(xù)費(fèi)換成禮品，所以就相當(dāng)于是0費(fèi)率了。

疫情沖擊、競爭激烈，POS費(fèi)率上漲……

規(guī)則和利益面前，POS機(jī)代理們的艱難選擇。