近日，又一起利用POS機刷卡套現(xiàn)案件宣判，該案共涉及金額3000余萬。

三男子幫人“養(yǎng)信用卡”，以虛構交易的方式，利用POS機開展信用卡非法套現(xiàn)業(yè)務，在兩年時間內，三人利用多家商戶POS機實施信用卡套現(xiàn)業(yè)務，從中收取1%-2.5%不等的手續(xù)費牟利，共刷卡套現(xiàn)3000余萬元，嚴重擾亂國家正常的金融秩序。三男子最終被判處3年至6年不等的有期徒刑，并處10萬元至30萬元不等的罰金。。

法院認為，三人違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)，以虛構交易的方式向信用卡持卡人直接交付現(xiàn)金，擾亂國家正常的金融秩序，其行為均已構成非法經營罪，且分別達到情節(jié)嚴重或情節(jié)特別嚴重，依法應予懲處。鑒于三被告人到案后如實供述其所犯罪行，認罪態(tài)度較好，有悔罪表現(xiàn)，依法可從輕處罰，遂作出以上判決。

此前，還有一起非法套現(xiàn)案件，涉案金額高達1.5億元。

該案件中，被告人利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領了32臺POS機。后又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，兩被告人共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。

據(jù)檢方介紹，根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。

銀行是如何判定你在套現(xiàn)的

很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡后，被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，或者詢問具體地點，等等信息。其實，你的這些消費動作，已經進入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進行交易驗證，同時，也是在進行信用卡套現(xiàn)識別，那么銀行是如何判定你信用卡套現(xiàn)的呢？今天來為朋友們講解下

首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？

申請POS注冊過的地址，曾經發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發(fā)類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點風控的行業(yè)。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。

其次講，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？

低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現(xiàn)的嫌疑。

再有，現(xiàn)在很多理財公司也打著信用卡理財?shù)拿x，實際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標簽，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。

這些行為要避免

一般情況下銀行并不會封你的卡，畢竟銀行是要賺錢的，不管你是用什么方法去使用信用卡，只要你還錢哪怕是最低還款，都不會被封卡。這里得給大家明確一點，并不是說你套現(xiàn)就一定會封卡，這里說的都是比較輕微的情況，那到底在什么情況下，銀行才封你的卡呢？這些事情要注意，不然誰也幫不了你。

長期逾期

首先最重要的一點就是不要逾期。首先逾期會上征信，征信有多重要相信大家都是知道的，你能按時還款說明你起碼是個誠實守信的人，一旦你逾期了就是透支了你的信用額度，這就是告訴銀行你無法還錢，卡不是妥妥的沒了。

不要進行集中大額消費

日常生活中，假如你平時都用信用卡小額刷卡付費，但是在某個月突然來了幾筆大額消費，與之前的消費程度差異巨大，在銀行看來這種行為很可疑，就會之后觀察你的用卡行為，并且考慮對你進行降額或者進行封卡處理。所以，一定要謹慎，盡量不要出現(xiàn)太多不穩(wěn)定的刷卡行為。

刷卡商戶為銀行“重點檢測對象”

在正常的消費場所，像超市、便利商店進行刷卡消費是沒有任何問題的。但是在公益類、房產類等交易場所進行交易時，就需要注意了，如果使用個人POS機進行多次刷卡，銀行就會監(jiān)測你或者對你進行降額封卡，此類交易要提高警惕。

常用他人的賬號進行還款

用別人的卡來幫你還款，會證明卡主最近的資金短缺到已經無力償還賬單，所以才會找其他人還款。銀行出于風險考量可能會對你的信用卡進行降額處理。

非營業(yè)時間刷卡或短時間多筆交易

大多數(shù)人的作息時間都是相似的，很少有人會經常在后半夜消費，尤其還是在個人POS機上進行多筆消費，除你對銀行有個合理的交代，比如你半夜的時候出國了，不然被降額封卡就是板上釘釘?shù)氖虑榱恕?/p>

一筆刷空自己的額度

在用信用卡的時候，刷爆卡不是什么不得了的事情，銀行反而還很喜歡你這么做，但是如果你一筆交易就把額度刷光了，把自己的卡變成了空卡，這種行為就很可疑了，非常像套現(xiàn)。這個時候銀行對你降額封卡作為懲罰，可以說一點都不冤枉了。

一次性還款又一次性刷空

如果你剛剛還完信用卡賬單，接下來又馬上把它刷空，這種行為不光是銀行看起來不太正常，正常用戶看起來也不大會覺得正常，銀行覺得不正常就會監(jiān)視就會降額封卡，所以盡可能的避免這樣的操作。