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近日,深圳人行發(fā)布《關(guān)于開展2018年清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)專項檢查的通知》,重點檢查網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),重點排查是否存在直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺,互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺,非法外匯、貴金屬投資交易平臺,非法證券期貨類交易平臺,以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結(jié)算服務(wù)的違規(guī)問題。
值得一提的是,本次檢查特別點名了賭博這一收單場景,并且特別指明了為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供的條碼支付通道,可謂劍指線上博彩。
本次檢查從2018年8月底開始,至2018年12月結(jié)束,分成自查、檢查、總結(jié)處理三個階段進行。
以下是通知原文:
關(guān)于開展2018年清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)專項檢查的通知
市各銀行、非銀行支付機構(gòu):
為貫徹落實中國人民銀行總行執(zhí)法檢查工作要求,規(guī)范支付服務(wù)市場秩序,維護支付消費者合法權(quán)益,遏制不法分子違法犯罪活動,我行決定開展清理整治為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)的專項檢查,現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下。
一、 檢查依據(jù)
《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、(中國人民銀行公告〔2013〕第9號公布)、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布)、《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部 國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》(銀發(fā)〔2009〕142號)、《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(銀發(fā)〔2015〕199號)、《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號)、《中國人民銀行關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平 規(guī)范和促進收單服務(wù)市場發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2017〕45號)、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2017〕281號)、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》(銀發(fā)〔2017〕296號)。
二、檢查范圍和內(nèi)容
重點檢查網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù),包括為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付服務(wù),具體內(nèi)容包括網(wǎng)絡(luò)商戶的入網(wǎng)質(zhì)、業(yè)務(wù)外包、收單結(jié)算賬戶設(shè)置及資金結(jié)算、交易接口管理、交易監(jiān)測等。重點排查是否存在直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺,互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺,非法外匯、貴金屬投資交易平臺,非法證券期貨類交易平臺,以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等提供交易結(jié)算服務(wù)的違規(guī)問題。
三、檢查步驟
本次檢查從2018年8月底開始,至2018年12月結(jié)束,分成自查、檢查、總結(jié)處理三個階段進行。
(一)自查階段(2018年8月下旬至9月上旬)
各單位根據(jù)自查要點(附件1)開展自查,于2018年9月3日前將自查報告及商戶信息表(附件2)報送我行。各單位應(yīng)在自查報告中指定至少1名工作人員為本次自查及檢查工作的主要聯(lián)絡(luò)人。報送方式:深圳金融網(wǎng)/支付結(jié)算組。
(二)檢查階段(2018年9月至12月中旬)
我行根據(jù)各單位自查報告以及在日常監(jiān)管中獲取的非法交易線索,選取部分銀行和支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。各單位應(yīng)為檢查組提供必要的檢查條件,及時提供相關(guān)資料,配合檢查組順利完成檢查工作。
(三)處理總結(jié)階段(2018年12月下旬)

對檢查中發(fā)現(xiàn)的各種違法違規(guī)行為,依法進行相應(yīng)處理;涉嫌犯罪的,及時移交公安機關(guān)。
四、相關(guān)要求
各單位應(yīng)高度重視此次檢查工作,切實加強組織領(lǐng)導(dǎo),及時開展自查工作,并整理準備好相關(guān)資料以備檢查。自查報告應(yīng)客觀、真實、全面反映本單位網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)開展情況,不得瞞報、漏報。如檢查發(fā)現(xiàn)提供資料與真實情況不符,我行將按照有關(guān)規(guī)定從重處理。
自查要點
一、基本情況。2016年8月至2018年8月期間有交易的特約商戶中,提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的特約商戶數(shù)量、提供條碼支付服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)特約商戶數(shù)量,其中存量商戶數(shù)、已關(guān)閉商戶數(shù)。
二、提供支付結(jié)算服務(wù)的大宗商品交易場所數(shù)量及名單,是否取得省級政府批文。
三、商戶資質(zhì)審核情況及后續(xù)管理情況。是否建立并執(zhí)行嚴格的商戶資質(zhì)審核制度,商戶申請資料是否合法、真實;商戶拓展、資質(zhì)審核崗位及人員是否配置合理;商戶服務(wù)協(xié)議是否包含網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、銀行結(jié)算賬戶合規(guī)使用等內(nèi)容;是否采取有效的措施和技術(shù)手段,對商戶經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進行檢查,并保存相關(guān)檢查記錄;是否建立特約商戶信息管理系統(tǒng),是否在系統(tǒng)中記載了商戶名稱和經(jīng)營地址、身份信息、商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標準、收單賬戶、交易類型和開通時間、網(wǎng)絡(luò)支付接口類型和安裝地址等信息,并及時更新等;商戶檔案資料是否保存至收單服務(wù)終止后5年。
四、交易信息管理。交易信息是否真實、完整、可追溯,內(nèi)容至少包括:直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼,網(wǎng)絡(luò)支付接口類型和代碼,網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址,交易時間、金額,交易類型和渠道,交易發(fā)起方式,商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱;涉及網(wǎng)絡(luò)特約商戶的條碼支付交易,是否在支付交易報文中通過特定域標識該交易為條碼支付交易。
五、資金結(jié)算管理。特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶是否為其同名單位銀行結(jié)算賬戶,或其指定的,與其存在合法資金關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶,是否存在使用支付賬戶作為商戶收單結(jié)算賬戶的情形;是否為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);是否在推廣業(yè)務(wù)的宣傳廣告中使用或變相使用“零扣率”、“低扣率”、“費率自由定義”、“T+0”、“D+0”、“即時到賬”等文字。
六、交易監(jiān)控情況。檢查期內(nèi)是否存在交易量較大、短期交易出現(xiàn)突增、單筆交易金額大部分為100元等固定金額的整數(shù)倍、非正常營業(yè)時間交易、頻繁更換交易網(wǎng)址或IP地址、多個商戶使用相同網(wǎng)絡(luò)地址和交易IP地址等異常交易特征的網(wǎng)絡(luò)特與商戶,是否對異常交易及時采取有效控制措施。
七、交易接口管理。是否建立并落實覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口審批、使用、變更、撤銷等環(huán)節(jié)的風險管理措施,是否明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的使用范圍、交易類型、交易限額等管理要求;網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址是否為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)地址。
八、業(yè)務(wù)外包管理。合作開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的外包服務(wù)商數(shù)量、合作模式、外包服務(wù)商承擔的職責。
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